¿Qué hace un Asesor de Seguros?

También conocidos como bróker, intermediadiario, vendedor, corredor de seguros, es un especialista en seguros, que es la conexión entre la aseguradora y el cliente (asegurado) cuya función principal es asesorar al cliente sobre las opciones de seguros que aplican para cada necesidad y caso específico, también brinda atención, la información y el soporte que necesite su cliente respecto de sinestros, reclamos y dudas en general sobre la póliza.

¿Cuánto cuesta contar con los servicios de un Asesor de Seguros?

No tiene costo, el precio de la póliza con Asesor de Seguros y sin Asesor de Seguros es el mismo, así que es mejor contratar con Asesor, para que sin costo tengas acceso a todos los servicios que te ofrece.

¿Quién le paga al Asesor de Seguros?

La compañía de seguros es quien le paga una comisión al Asesor de Seguros, por brindar atención a los asegurados.

¿Para quién trabaja el Asesor de Seguros?

A pesar de que le paga la compañía de seguros, el Asesor de Seguro trabaja para el cliente, así es para el asegurado, porque los clientes son para toda la vida, un año puede estar asegurado con una compañía de seguros y otro año con otra, por ende, el Asesor de Seguros es el apoyo directo para el asegurado.

¿Puedo cambiar de Asesor de Seguros si tengo ya una póliza vigente? ¿Me genera alguna afectación?

Si, puedes cambiar por medio de una carta de nombramiento, con la que autorizas a que tu nuevo Asesor de Seguros acceda a tu póliza. No tiene ninguna afectación, ni costo, ni perjuicio, y puedes hacerlo en cualquier momento.

¿Cuáles son las formas de pago para pagar mi póliza?

Tenemos varias opciones dependiendo de la póliza y de la compañía de seguros, de contado, vía transferencia, pago con tarjeta de crédito a 3, 6, 9 y 12 meses sin intereses, débito mensual, trimestral, semestral, anual de cuenta bancaria de ahorros o corriente, y crédito directo.

¿Tengo descuento si pago de contado (depósito) o vía transferencia?

Si, usualmente las compañías de seguros otorgan un descuento si pagas de contado o transferencia la totalidad.

¿Aceptan pagos de contado?

No, solo depósitos directos a la cuenta bancaria, o transferencia directa. No se recibe dinero en efectivo.

¿Si dejo de pagar, que pasa con mi póliza?

Va a depender de la póliza, pero usualmente tenemos 30 días para pagar la póliza, caso contrario podría verse suspendida la cobertura hasta que el pago sea hecho.

Solo en casos de pólizas nuevas, al menos la primera cuota debe estar pagada para que tengas cobertura.

¿A partir de cuándo me cubre el seguro?

Desde la fecha de inicio de vigencia que conste en la póliza, independiente de cuando se haya realizado el pago de la misma.

¿Qué pasa si cancelo mi póliza antes de que se cumpla la renovación, me devuelven lo pagado?

Depende de la póliza, pero si usualmente devuelve la prima no devengada por los meses que ya no vas a tener cobertura.

¿Un seguro a todo riesgo cubre cualquier daño?

No. Todos los seguros tienen unos límites y unas exclusiones que vienen reflejadas en el condicionado de la póliza. Denominar “todo riesgo” a un seguro significa que cubre un conjunto muy amplio de riesgos, pero nunca puede llegar a cubrir todas las situaciones posibles.

¿Qué es la letra pequeña de una póliza?

Popularmente, se interpreta la “letra pequeña” como: Añadir muchos detalles a algo que no lo necesita como una manera de ocultar información importante.
Utilizar un lenguaje muy complicado, lleno de detalles técnicos, para que el lector no lo entienda. Utilizar un tamaño de letra muy pequeño, que dificulta o imposibilita la lectura del texto. Con el fin de proteger a los asegurados, la redacción de los contratos debe ser clara y precisa. De hecho, está legalmente establecido que las limitaciones que tenga el seguro se destaquen de modo especial.

¿Puede la aseguradora negarme la contratación de un seguro?

Sí, las entidades de seguros deben seleccionar sus riesgos con criterios técnicos objetivos con el fin de garantizar el servicio y las prestaciones comprometidas con todos los asegurados y, en definitiva, garantizar también su continuidad como empresa.
Si una compañía de seguros considera que asegurar algo supone un riesgo para su solvencia y para la protección de sus asegurados, puede negar la contratación del seguro al mismo.
La entidad aseguradora puede rechazar realizar un seguro a una comunidad de propietarios sobre un edificio muy antiguo debido al riesgo intrínseco que representa o, por ejemplo, si su historial de daños por agua es extenso.

¿Cómo se debe presentar un reclamo?

Los reclamos de vehículos y seguros personales, se presentan llenando un formulario y adjuntando la documentación requerida para cada ramo. En los demás ramos, el reclamo se lo debe presentar vía Whatsapp o por correo electrónico, a nuestros contactos para ayudarte a gestionar el reclamo, y validar que este completa la información.

¿Cuánto tiempo tiene el asegurado para presentar un siniestro?

Lo recomendable es dentro de los 3 primeros días siguientes a la fecha de ocurrencia o conocimiento del siniestro.
En seguros médicos, se recomienda 30 días, en caso de que falte información tendrás tiempo suficiente para completarla.

¿Cuáles son los derechos y obligaciones del asegurado?

Al adquirir una póliza el asegurado tiene derechos y obligaciones como cliente de la empresa.

• Entregar los documentos que solicita la seguradora para poder tomar su seguro.
• Tener cuidado de que pueda suceder un siniestro.
• No agravar o extender los riesgos asegurados.
• Pagar la prima del seguro en el plazo acordado por la aseguradora.
• Informar un siniestro indicando sus causas, consecuencias y demás hechos que permitan al asegurador imponerse debidamente del suceso. La denuncia del siniestro debe realizarse a la compañía de seguros, en el plazo previsto en la póliza, que puede variar según los tipos de seguros.
• El incumplimiento de las obligaciones por parte del asegurador podría significar, la ineficacia del seguro, su nulidad, resolución o terminación anticipada o la liberación de la compañía de seguros o indemnizar un siniestro.

¿Qué sucede si se circula sin seguro de automóvil?

En caso de tener un accidente, tendrás que cubrir los daños de tu vehículo y los que puedas causar a otro vehículo o vehículos y a propiedad privada o pública.
Sobre los seguros de hogar

¿Puedo contratar un seguro de hogar si mi urbanización o edificio tiene ya contratado uno?

Sí, el seguro de edificios y urbanizaciones sólo cubre los desperfectos ocasionados en las zonas comunes. Con un seguro de hogar se protegen las situaciones que ocurran en la vivienda privada, así como el contenido (muebles, electrodomésticos, equipos electrónicos, otros).

Por ejemplo, si se produce una avería en una tubería y se provocan daños por agua a un vecino, si no se tiene un seguro de hogar, el propietario de la vivienda deberá hacerse cargo de los gastos de reparación.

¿Puede un banco obligarme a suscribir un seguro de hogar cuando contrato una hipoteca, o cuando compro un carro financiado?

El Banco sí puede someter, en uso del principio de libertad de empresa, la concesión de un préstamo al cumplimiento de ciertos requisitos, entre ellos la contratación de un seguro de hogar.

Normalmente, los bancos ofrecen condiciones menos ventajosas a precios más altos, pero si el cliente lo considera preferible, se recomienda negociar con la entidad la posibilidad de suscribir el seguro con otra entidad diferente que cubra idéntica contingencia.

En cualquier caso, la contratación del seguro debe hacerse siempre con el consentimiento del cliente.

¿Es obligatorio someterse al chequeo médico que solicita la aseguradora para contratar?

La Ley no dice nada al respecto por lo que rige el principio de autonomía de la voluntad de las partes. Esto quiere decir que una persona puede negarse a someterse al chequeo médico pero, en ese caso, es muy posible que la aseguradora rechace realizar el seguro.

Para contratar determinadas modalidades de seguros de vida, las compañías aseguradoras necesitan conocer el estado de salud de sus asegurados, así como otras cuestiones, para evaluar el riesgo al que se enfrenta y, en consecuencia, ajustar la prima adecuada.

¿Puedo cambiar los beneficiarios en cualquier momento?

El tomador del seguro puede modificar tantas veces como desee a los beneficiarios, normalmente, mediante escrito dirigido a la compañía de seguros o en el testamento. En el primer caso, la nueva designación de beneficiarios deberá realizarse explícitamente identificando la póliza sobre la que se realiza la modificación.

¿Puedo contratar más de una póliza de vida?

Sí, se puede tener varias pólizas de vida contratadas al mismo tiempo.

¿Puedo acceder a todas las coberturas desde el primer día?

Generalmente, las aseguradoras suelen establecer un “periodo de carencia” para algunos servicios o estudios de mayor complejidad como cirugías, hospitalizaciones y pruebas de alto diagnóstico como resonancias.

Estas coberturas son las mínimas comparadas con las que sí tienes acceso desde el momento en que contratas la póliza del seguro de salud, como acceso a especialistas, análisis de sangre, radiografías, entre otros.

El periodo de carencia hace referencia al tiempo que debe transcurrir desde la fecha de contratación de la póliza y el día en que ya se puede acceder a determinadas pruebas. Este lapso va a depender siempre de la aseguradora que elijas.

La razón por la que existe el periodo de carencia es para que las compañías aseguradoras tengan la certeza de que no contratas la póliza sólo para atender una patología que padeces en el momento de la contratación, sino para cubrir lo que pueda ocurrir en el futuro.

¿Necesito autorización previa para algunas pruebas médicas?

El seguro de salud te brinda amplias coberturas, según el tipo de póliza contratada y las condiciones incluidas en el contrato. Es tu obligación conocer los procesos que debes seguir en cada uno de los escenarios.

En la mayoría de los casos, sí se necesita una autorización previa para pruebas, como las diagnósticas y algunos tratamientos e intervenciones quirúrgicas. Dependiendo de la compañía, puede ser un requisito indispensable para rehabilitaciones y fisioterapia, hospitalizaciones, tratamientos de cardiología y oncología, entre muchas otras pruebas.

Las aseguradoras tienen que explicarte cuáles son todas las pruebas para las que debes pedir autorización previa y también informarte sobre las vías para que puedas llevar a cabo el trámite de una forma más cómoda en cualquier sitio y momento del día en que se requiera.

Cuando el procedimiento haya finalizado, la aseguradora tiene que darte un documento de autorización, que debes presentar al médico responsable de la prueba en cuestión.

No todas las pruebas requieren previa autorización, únicamente aquellas que son más especializadas. En el caso de consultas, análisis clínicos básicos, radiologías simples y ecografías, generalmente, suelen hacerse sin mayor problema y sin necesitar este trámite.

Las autorizaciones previas tienen su razón de ser, pues permiten controlar que las garantías a las que el asegurado quiere acceder están incluidas en su póliza, si se trata de una prueba relacionada con una enfermedad preexistente, si hay cuotas pendientes, si no ha superado los límites de su seguro, entre otras cuestiones importantes.

Si una compañía me niega el seguro de salud, ¿puedo intentarlo con otra?

Sí puedes intentarlo con otra, pues estás en tu derecho.

Aquí lo más importante es que te informes muy bien al respecto con las compañías con las que te interesa quedar asegurados y verifiques si es posible acceder a alguna póliza con ellos.

¿Es posible elegir médico con un seguro de salud?

Sí, la mayoría de las compañías de seguros te brinda libertad de elegir el médico que tú desees que te atienda, así como de gestionar tus consultas, pruebas y revisiones.

Gran parte de las aseguradoras cuenta con un cuadro médico o guía en la que puedes ver a todos los profesionales con los que puedes recibir atención y con base en lo que necesites y te informes, puedes elegir al que prefieras.

Generalmente, estas guías o listas son extensas y te permiten elegir dentro de tu zona de residencia entre varios profesionales de una misma especialidad y distintos centros de atención, como clínicas y hospitales.

Es más que probable que encuentres el especialista que estás buscando o que necesitas.

¿Puedo atenderme en el extranjero?
La respuesta a esta pregunta sobre los seguros de salud depende del tipo de póliza que decidas contratar. Los seguros de salud internacionales te brindan la posibilidad de recibir atención médica en donde tú desees o los requieras.

En los seguros de salud convencionales tienes que tener en cuenta que hay una diferencia entre ir al extranjero concretamente a atender una enfermedad o a someterte a una intervención y sufrir alguna emergencia estando allí de viaje, por ejemplo.

Ambas situaciones pueden quedar cubiertas dentro de un seguro de salud, pero esto va a depender de la póliza que contrates. Los seguros que incluyen atención en diferentes partes del mundo y que cubren emergencias suelen ser más costosos.

¿Por qué incrementa la prima del seguro de salud cada año?

La prima de los seguros de salud y, en general, de cualquier seguro aumenta cada año debido a diferentes factores como:

Edad del asegurado: a mayor edad, mayor costo Inflación nacional y específica del sector Siniestralidad general Total de gastos cubiertos de los asegurados

Generalmente, cuando se contrata un seguro de salud las condiciones estipuladas en el mismo se mantienen durante un periodo, establecido en el contrato.

También por inflación médica, cada año los costos médicos y por ello sube el precio, también puede ser por alta siniestralidad (cobro de muchos reclamos al seguro).

¿Puedo contratar un seguro de salud si padezco alguna enfermedad?

Si, la ley de medicina prepagada otorga cobertura para enfermedades preexistentes de 20 salarios básicos unificados, una vez superado el tiempo de espera de 24 meses, existen compañías que reducen este tiempo de espera, todo va a depender de la aseguradora que elijas.

Lo más importante es que seas absolutamente honesto para evitar que la póliza se cancele posteriormente. Actualmente, muchas aseguradoras ofrecen una serie de productos que se adaptan a tus circunstancias y padecimientos.

Estas dolencias o enfermedades se denominan preexistencias y pueden ocasionar que se te niegue la oportunidad de contratar un seguro de salud, pero no siempre ocurre así.

Recuerda que si no declaraste las preexistencias vas a tener una negativa total de cobertura, en cualquier momento puedes declarar las preexistencias y desde ahí correrá el plazo establecido por la ley de medicina prepagada.

¿Un adulto mayor puede adquirir un seguro de salud?

Si, tenemos opciones para todas las edades.

Lo recomendable es que compres el plan con anterioridad, de esta manera, puedes conservar el seguro de salud por el tiempo que quieras, siempre y cuando te mantengas al corriente en el pago de las primas.

Los seguros de salud para personas mayores de 60 años suelen ser más costosos y contar con coberturas específicas para este grupo de personas vulnerables. Entre ellas, se encuentran: consultas médicas especializadas, consultas a domicilio, chequeos de salud frecuentes, pruebas de laboratorio a domicilio y enfermeras.

¿El seguro de salud cubre cirugías estéticas?

No, los seguros de salud no brindan esta cobertura; solo puede darse en casos especiales, debido al alto costo que representan. Las pólizas únicamente cubren estos gastos cuando existe algún problema de salud detrás, como un accidente o padecimiento.

La cirugía reconstructiva o reparadora se refiere a una intervención que se encarga de enmendar posibles daños físicos provocados por un accidente, enfermedad u operación. El objetivo de esta es mejorar la calidad del paciente a nivel corporal.

En este caso, sí puede incluirse en las coberturas del seguro de salud, pues no se trata de un acto únicamente banal sino que repercute en el día a día del asegurado y lo imposibilita en algún sentido.

Para saber si el seguro de salud contratado cubre estos padecimientos, es importante que veas las cláusulas de la póliza y, si aún no lo contratas, preguntes de manera directa a los asesores para que no tengas ninguna duda al respecto.

Si quiero contratar un seguro de salud, ¿debo someterme a exámenes médicos?

No, pero si debes realizar una declaración de tu estado actual de salud.